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起原：北京商报
掀开手机App，每天行走的步数、每次指点的记载齐能凯旋兑换成保障职权，以致镌汰保费——这不再是畴前幻思，而是保障公司正闲静布局的新践诺。
10月25日，吉祥健康险布告，“吉祥健康保障”客户端迭代升级为“吉祥乐健康”客户端。升级后的“吉祥乐健康”是一个“健康生存面孔数字化平台”，客户在平台上的健康举止及使用的工作将鼎新为积分兑换职权。
事实上，吉祥健康险并非个例，中国太保的“太爱跑”、中宏保障的“中宏保障MOVE”等App已先后上线，保障公司集体加码在线指点赛说念，一场打造“保障版Keep”的布局正悄然张开。
保障版Keep加快上线
现时，保障公司不再是非于传统的风险抵偿者扮装，而是但愿通过指点健康处理切入客户的浮浅生存。
10月25日，吉祥健康险布告将“吉祥健康保障”客户端升级为“吉祥乐健康”，打造专科级“健康生存面孔数字化平台”。吉祥健康险默示，将为客户提供一个专科的健康金钱处理平台，通过数字化账户，串联客户全周期健康旅程，将“健康举止”量化为可升值的“健康金钱”。
具体来说，客户在平台上的健康举止及使用的工作将鼎新为积分，积分可用于兑换如免赔额镌汰、保费扣头等职权。北京商报记者实测发现，用户不错参与健康指数，通过在线健康评估、健康体检、指点等面孔赢得健康指数分，分数越高，奖励越丰厚。
吉祥健康险并非个例，北京商报记者严防到，此前中国太保推出了“太爱跑”App，中宏保障也推出了中宏保障MOVE App等在线指点平台。
概述来看，这些App广泛具备自动检测、分析指点数据、制定指点野心等功能；概况集会、检测用户的健康、指点数据，进而有了为保障业务赋能的空间。在浙大城市学院副栽种林先平看来，一方面，保障公司通过指点数据动态评估用户健康风险，概况优化保障居品订价与核保模子，完毕精确风控。另一方面，体育场景能增强用户互动频率，将低频的保障工作鼎新为高频健康处理，提高客户黏性。
需调养数据与诡秘合规
连年来，跟着全民健身政策的久了推动与《健康中国2030野心节录》的合手续落实，健身指点已从少数东说念主的坚合手渐渐鼎新为无数东说念主的浮浅，成为东说念主们一种健康的生存面孔。相干数据夸耀，我国每每参加体育窥察的东说念主数已达到5.4亿东说念主，比例零散38.5%。
远大的指点东说念主群背后，既赋存着巨大的健康处理工作需求，也出现了一定保障缺口，如驻守意志不及导致指点毁伤频发、专科带领缺失使得健身服从欠安、康复学问匮乏影响规复进度等，这些痛点赶巧成为保障公司切入在线指点赛说念的绝佳进口。
与此同期，健康险行业本身的转型需求也愈发进击。传统健康险居品同质化严重，以过后赔付为主的模式难以是非用户多元化需求，而低频的保障工作也导致客户黏性不及。近日金融监管总局发布的《对于推动健康保障高质地发展的带领观点》更是明确提议，要推动健康保障与健康处理和会发展，构建“事先推辞、事中处理、过后保障”相接头的新式健康工作保障体系。推动全社会健康风险减量和东说念主民群众健康提示提高等。
基于潜在用户需乞降本身健康处理的需求，在探索指点与保障和会过程中，保障业进行了两方面尝试，一是搭建我方的在线指点处理平台，通过自营平台赢得用户数据；二是凯旋与锻真金不怕火的第三方在线指点App互助，如Keep、咕咚等。
天神投资东说念主、资深东说念主工智能众人郭涛向北京商报记者分析，自研App上风在于数据主权可控，可深度镶嵌保障业务历程，并通过会员体系强化品牌流畅；裂缝是初期参加大且靠近用户民风培养挑战，尤其面对Keep等头部平台的流量壁垒。第三方互助可快速借力锻真金不怕火流量进口，但数据获取深度受限，易堕入同质化竞争。在郭涛看来，恒久来看，自建平台更易变成各异化工作壁垒，通过将保障职权与健康举止深度绑定，能竖立更可合手续的用户关系。
不外，不管是自营平台仍是与第三方平台互助，保障公司齐靠近着一定挑战，首当其冲等于数据安全与合规。保障公司汇集的数据不仅包括步数、里程等基础指点信息，还可能波及指点澄澈位置、心率、血压等敏锐数据，何如保障这些数据的安全使用是用户和监管调养的要点。对此，林先平建议，竖立三级均衡机制：集会层面膨胀分级授权，诀别基础数据与敏锐信息，敏锐信息需单独赢得用户书面授权；在存储措施礼聘匿名化处理，竖立数据脱敏时代轨范，确保原始数据不成追念；使用阶段设定明确场景规模，如精算建模需经用户二次授权。同期开拓落寞合规官岗亭，如期开展诡秘影响评估。
探索指点与保障工作深度和会
尽管靠近一定挑战，但保障公司布局在线指点赛说念的价值正冉冉夸耀。
通过将指点数据鼎新为健康金钱，进而联动保费扣头、免赔额镌汰等中枢保障职权，推动行业从传统过后赔付向事先推辞转型。
这种模式实质上是通过数字化技能将保障工作前置，郭涛默示，健康金钱实质是将用户举止数据鼎新为精算依据，居品端，基于指点活跃度细分客群，保障公司不错开发定制化居品，UBI车险模式可平移至东说念主身险规模；运营端，通过健康评分调整免赔额等，使优质客户的续保鼎新率提高。
从用户视角，经济学家、新金融众人余丰慧分析，保障公司通过在线指点处理工作，还能激发客户积极参与窥察，进而改善合座健康景况，镌汰疾病发生率和理赔频率。对于险企来说，健康金钱行为一项升值工作，增强了居品的眩惑力和市集竞争力，提高了客户的忠心度和续保率。
在业内东说念主士看来，跟着保障+指点的深度和会，越来越多的保障公司有望切入到在线指点赛说念上来，扩展保障工作规模，开发出更具针对性的保障居品。
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